ในยุคที่ธุรกิจต้องเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงที่รวดเร็วและความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ การจัดการกับเรื่องเงินทุนจึงกลายเป็นเรื่องที่สำคัญยิ่งขึ้น สินเชื่อระยะสั้นเป็นตัวเลือกหนึ่งที่ช่วยให้ธุรกิจประคับประคองสภาพคล่องและขยายตัวได้ แต่ก่อนที่จะตัดสินใจ IFS Capital เรามี 5 เรื่องต้องรู้ก่อนใช้บริการสินเชื่อระยะสั้นที่ผู้ประกอบการไม่ควรละเลย มาฝากกัน
สินเชื่อระยะสั้น คืออะไร?
สินเชื่อระยะสั้น คือ สินเชื่อที่มีระยะเวลาชำระคืนไม่เกินหนึ่งปี โดยมักใช้เพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินระยะสั้น เช่น การจัดการกระแสเงินสด การซื้อวัตถุดิบ หรือการชำระค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน
เช็กลิสต์ 5 เรื่องต้องรู้ก่อนทำสินเชื่อระยะสั้น
การพิจารณาสินเชื่อระยะสั้นนั้นสำคัญมากสำหรับธุรกิจ SME ที่กำลังมองหาทางเลือกเพื่อเสริมสภาพคล่องทางการเงิน ต่อไปนี้คือ 5 เช็กลิสต์ที่จะช่วยให้คุณพิจารณาและตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูลเพียงพอ
1. สินเชื่อระยะสั้นเหมาะกับธุรกิจไหม
ก่อนอื่น คุณจะต้องประเมินก่อนว่าธุรกิจของคุณต้องการเงินทุนสำหรับอะไรและระยะเวลาในการชำระคืนกี่ปี เพราะสินเชื่อระยะสั้นมักเหมาะกับการจัดการกระแสเงินสดระยะสั้น หรือโครงการที่มีระยะเวลาจำกัด
2. เลือกประเภทสินเชื่อระยะสั้นให้เหมาะกับหลักประกันที่มี
การเลือกประเภทของสินเชื่อระยะสั้นที่เหมาะสมกับธุรกิจของคุณเป็นขั้นตอนที่สำคัญมาก อย่างแรกที่ควรพิจารณาคือหลักประกัน โดยประเภทของสินเชื่อระยะสั้นมีหลากหลายทั้งมีหลักประกัน และไม่มีหลักประกัน ตัวอย่าง เช่น สินเชื่อแฟคเตอริ่งที่ไม่ใช้หลักประกัน แต่ใช้เอกสารการค้า เช่น ใบแจ้งหนี้ ใบวางบิล ใบส่งของและอื่นๆ ในการทำธุรกรรม ช่วยให้ธุรกิจเข้าถึงเงินทุนได้เร็วกว่า โดยขายใบแจ้งหนี้ที่รอชำระเงินตามเครดิตเทอมให้กับบริษัทแฟคเตอริ่งแลกกับเงินสดทันที ซึ่งช่วยลดปัญหากระแสเงินสดที่ไม่ต่อเนื่อง หรือสินเชื่อที่มีหลักประกันอื่น ๆ เช่น ที่ดิน อาคาร หรือทรัพย์สินส่วนตัว เพื่อเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันวงเงิน
เมื่อเลือกประเภทสินเชื่อ คุณควรพิจารณาถึงความเสี่ยง อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขการชำระคืนที่เกี่ยวข้อง ทำความเข้าใจกับข้อกำหนดและเงื่อนไขของสินเชื่อแต่ละประเภท เพื่อให้แน่ใจว่าคุณเลือกแหล่งเงินทุนที่เหมาะสมที่สุดกับธุรกิจของคุณ และควรเปรียบเทียบข้อเสนอจากสถาบันการเงินต่าง ๆ เพื่อให้ได้เงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจคุณ
3. เช็กให้ดีว่ามีคุณสมบัติขออนุมัติสินเชื่อระยะสั้นหรือเปล่า
ก่อนที่จะขออนุมัติสินเชื่อระยะสั้น สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณหรือธุรกิจของคุณมีคุณสมบัติที่เหมาะสมสำหรับการขอสินเชื่อ ซึ่งประกอบด้วยหลายปัจจัยดังนี้
- ประเภทของผู้ยื่นขอ : ทั้งบุคคลธรรมดาและนิติบุคคลสามารถยื่นขอสินเชื่อระยะสั้นได้ แต่ละธนาคารและสถาบันการเงินอาจมีเงื่อนไขและข้อกำหนดที่แตกต่างกันออกไป
- ประวัติการเงินที่ดี : ธนาคารและสถาบันการเงินจะตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณหรือธุรกิจของคุณ เพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้ การมีประวัติการเงินที่ดีจะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติ
- ความสามารถในการชำระหนี้ : ความสามารถในการสร้างรายได้และชำระหนี้ในอนาคตเป็นปัจจัยสำคัญ ธนาคารและสถาบันการเงินจะพิจารณาถึงรายได้ปัจจุบันและศักยภาพในการสร้างรายได้ในอนาคตของธุรกิจ
- หลักฐานทางการเงิน : ในการยื่นขอสินเชื่อ คุณจำเป็นต้องเตรียมเอกสารที่จำเป็น เช่น งบการเงิน รายงานเครดิต และเอกสารอื่น ๆ ที่ธนาคาร และสถาบันการเงินขอ ซึ่งจะช่วยให้สามารถประเมินความเสี่ยงและความสามารถในการชำระหนี้ของคุณได้ดียิ่งขึ้น
4. เตรียมเอกสารขออนุมัติสินเชื่อให้พร้อม
เตรียมเอกสารที่จำเป็น เช่น งบการเงิน, แผนธุรกิจ, ใบอนุญาตประกอบการ, ทะเบียนบริษัท และเอกสารอื่นๆ ที่แสดงถึงความถูกต้องตามกฎหมายของธุรกิจและเอกสารทางกฎหมายอื่น ๆ เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อ
5. วางแผนการชำระหนี้และหารายได้ให้ดี
ก่อนตัดสินใจขออนุมัติสินเชื่อระยะสั้น ควรประเมินสถานะทางการเงินของตัวเองให้ชัดเจน โดยตรวจสอบภาระค่าใช้จ่ายปัจจุบันและภาระหนี้ที่มีอยู่ เพื่อคำนวณว่าการก่อหนี้เพิ่มเติมจะส่งผลกระทบต่อการใช้จ่ายหรือไม่ ซึ่งภาระหนี้รวมทั้งหมดไม่ควรเกิน 50% ของรายได้รวม
ตัวอย่างเช่น
หากมีรายได้ 1,000,000 บาทต่อเดือน ภาระหนี้รวมไม่ควรเกิน 500,000 บาท (1,000,000 x 50%) เพื่อให้เหลือเงินสำหรับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ และการออม เพราะหากภาระหนี้มากเกินไป อาจส่งผลให้เกิดปัญหาทางการเงินในอนาคต
เมื่อตรวจสอบและมั่นใจว่าหากขออนุมัติสินเชื่อระยะสั้นแล้ว คุณจะสามารถชำระคืนได้ตามกำหนดเวลา ไม่ว่าจะเป็นยอดเงินใหญ่หรือเล็ก เพราะการผิดนัดชำระอาจนำไปสู่การเกิดดอกเบี้ย หรือค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ดังนั้นควรมีการตรวจสอบรายได้ที่มั่นคงและวางแผนการจัดการหนี้อย่างรอบคอบ
สรุปบทความ
สินเชื่อระยะสั้นเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีประโยชน์สำหรับธุรกิจทุกขนาด ในการรับมือกับความต้องการทางการเงินระยะสั้นและเสริมสภาพคล่องทางการเงิน การเตรียมตัวอย่างดีและการมีแผนการชำระหนี้ที่ชัดเจนจะช่วยให้การใช้สินเชื่อเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ นอกจากนี้สินเชื่อแฟคเตอริ่งก็เป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่ดีสำหรับธุรกิจที่ต้องการเงินทุนระยะสั้นและต้องการความยืดหยุ่นในการจัดการเงินทุน
หากคุณเป็นธุรกิจ SME กำลังมองหาสินเชื่อระยะสั้น เพียงสมัครใช้บริการสินเชื่อ Small Business กล้าโต จาก IFS Capital ถือว่าตอบโจทย์อย่างยิ่ง เป็นสินเชื่อธุรกิจระยะสั้นเพื่อผู้ประกอบการรายย่อย แบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เพียงยื่นเอกสารการค้ามาเปลี่ยนเป็นเงินทุน ไม่ต้องรอครบเครดิตเทอมก็สามารถรับเงินล่วงหน้าได้ทันที สะดวก รวดเร็ว ได้รับเงินภายใน 24 ชั่วโมง หรือ 1 วันทำการ (หลังจากส่งเอกสารขาย) ตัดปัญหาการรอเก็บเงินตามเครดิตเทอมที่ให้กับลูกหนี้การค้า และ IFS Capital สามารถให้คำปรึกษาสินเชื่อก่อนสมัครได้
